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服务小微、聚焦三农,他们创新发展接地气的普惠金融

来源: 新华报业网   作者: 周娴  2019-01-14 23:27:21

  “贷款当天申请、当天出额度;第二天放款,最高100万;不用跑银行,客户经理上门服务。”

  “我们小本生意融资‘短小频急’,一般贷款批不了,他们不但批还能在手机银行上随借随还。”

  “就近几年进货量,没有资金支持会很困难……但他们知道我想要什么,还能定制适合我的贷款,可以说是很亲民了。”

  这些常州凌家塘伟鸿杂粮经营部的小老板们口中亲民的“他们”指的全是邮政储蓄银行,营业网点近4万个,70%以上分布在县域地区,发展源于县域农村的邮储银行,通过产品和机制的创新,将服务延伸到了“最后一公里”。“普之城乡,惠之于民”,作为普惠金融的先行者和践行者,他们将“普惠”二字真正落到实处!

常州凌家塘伟鸿杂粮经营部的小老板们为邮储银行点赞

  直面“短小频急”困局,为小微企业“雪中送炭”

  朱平在昆山从事工业电脑的批发生意,近些年市场行情好,下游客户的订单比往年有明显增长,但大规模批发前需要垫付一部分货款,整体账期不会太长。这样“短、小、频、急”的融资需求,一般的银行房产抵押类贷款满足不了,这也让朱平犯了难。

  同样的问题也困扰着淘宝店主戴玲,在苏州经营一家服装淘宝店的她,每逢双十一到来前需要贷款进货,而资金需求的时间只有光棍节那一个月,倘若用房子抵押,等贷款下来,双十二都过了……

  邮储银行江苏省分行创新开发的“税贷通”救了他们,“在手机银行上随借随还,而且额度高、利率低,最大程度上节约了我们的融资成本。”

  “税贷通”是一种税银企三方合作的模式贷款,针对诚信纳税小微企业,根据企业纳税金额给予一定授信额度,满足其资金需求。据邮储银行江苏省分行的一位客户经理介绍,“对于这种短期流通支用的情况,客户一般只要求操作、还款模式的最优,随贷随还的掌上银行是最适合他们的模式。”

邮储银行江苏省分行的客户经理向小微企业老板介绍新政策

  记者了解到,“税贷通”只是邮储银行助力小微企业的“冰山一角”。为解决小微企业“融资慢”的难题,邮储银行还主推小微企业“快捷贷”产品,从申请到放款,最快7天即可实现。为更好地服务存量小微企业临时资金需求,推出“增信贷”产品,通过一定的增信措施,放大存量抵押物的抵押率,解决小微企业担保难问题,满足存量小微企业临时资金需求。

  为实现小微企业业务长足发展,邮储银行江苏省分行还着力搭建银政担合作平台,实现批量开发模式,通过与地方政府、担保公司、再担保公司的合作,政府提供风险补偿资金,担保公司提供担保,再担保公司提供信用增进,一定程度上降低小微企业融资成本。邮储银行淮安市分行致力于在推进全市“银政担”合作平台和其他县区“银政担”合作平台搭建,真正将服务小微企业的使命落到实处。

  聚焦“三农”,做农民兄弟的“及时雨”

  “邮储银行是农民兄弟的及时雨。”盱眙马坝镇白鹤村的张孝山,1996年退伍后一直在外打零工维持生计。2008年回到马坝后,参加了当地就业技能培训班,开始了生猪养殖。他拿着向亲朋借来的微薄资金建立山勤生猪养殖专业合作社,2014年随着养猪规模的扩大,资金短缺俨然成了个大问题,待扩建的猪舍、待购买的饲料、待支付的工资,把张孝山急得团团转。邮储银行淮安分行的客户经理了解到他的情况,向他介绍了家庭农场贷款。

邮储银行淮阴支行的客户经理向农户介绍三农新政策

  与传统的小额贷款相比,家庭农场贷款颇具特色,无论从贷款额度、期限、利率、担保方式等各方面均作了很大的倾斜单户授信额度最高达500万元;期限最长可达5年;在授信期限及最高额授信额度内,借款人可以根据生产经营的需要随时自主发放贷款,也可以根据资金需求情况全部或部分归还贷款,额度有效期2年;

  自准备资料起第三天,老张就拿到了12万元的贷款,拿到贷款以后,他又对养殖场进行了改扩建,引进了现代化的养殖设备。从2014年的第一笔12万小额贷款开始,到2018年的家庭农场贷款50万元。有了邮储银行这个坚强的后盾,四年间张孝山不断扩大经营,养殖规模从最初的2栋猪舍几百头增加到16栋8000余头,一年出栏16000余头,月销售收入200余万元。

  张孝山只是邮储银行众多“三农”贷款客户中平凡的一员,还有数以万计像他一样,在邮储银行贷款的支持下,通过自己孜孜不倦的奋斗,走出创业之路的农民。

  “服务三农是邮储银行的特色理念,”记者获悉,长期以来,由于农村金融资源缺乏、信用体系不健全、利薄而风险与成本高,资金不愿流入,“融资难、融资贵、融资慢”成为制约“三农”发展的主要瓶颈。

  这种背景下,邮储银行江苏分行主动下沉服务重心,“金融惠农、首惠三农”,“目前全省邮储银行实体网点达2500余个,其中70%分布在县域以及以下。员工依托覆盖城乡的网点,熟悉农村情况,与农业、农民紧密联系,穿梭在田间地头,让金融成为一池活水。”

  据介绍,目前,邮储银行江苏分行关于涉农类产品创新涵盖了额度、担保方式等各方面,不仅重磅推出了富农贷、农保贷、农发通等多种涉农类创新产品,还采取“以点带线成片”的策略,紧紧围绕专业大户、家庭农场、农民专业合作社,做大区域性金融服务规模,实现“以点成片”,围绕产业链金融服务为突破口,为农业龙头企业上下游提供综合金融服务,实现“以点带线”。

  不光在产品上创新,邮储银行江苏分行还积极搭建“助农平台”。2014年7月,江苏省政府与邮储银行签署了全面战略合作协议,进一步明确了江苏分行服务江苏现代农业发展的战略方向,明确五年内向地方投入农贷2000亿元。随后,邮储银行江苏分行与江苏省农委签订了《金融支持江苏现代农业发展全面战略合作框架协议》,双方合力推进政策落地,共同开发了“富农贷”项目,引入财政基金,建立代偿机制,为全省农业农民专业合作社、家庭农场、专业种植养殖大户等新型农业经营主体提供快捷、便利的融资服务。

  交汇点记者 周娴

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编辑:郑亚群

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