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干货丨防范化解金融风险,需要处理好这几个关系......

来源: 新华报业网   作者:赵伟莉  2018-09-07 20:02:22

  防范化解重大风险,是三大攻坚战之首战,其中最主要是防范化解金融风险。8月29-31日,江苏省第152期领导干部(防范处置金融风险)专题研究班在南京开班。三天,干货满满!新华经济分析师也蹭班进行了学习,梳理了一些内容共享。

  防范化解金融风险,首先需要认识风险。

  在人类历史上存在着和古生物学中一样的情形。由于某种判断的盲目性,甚至最杰出的人物也会根本看不到眼前的事物。后来,到了一定的时候,人们就惊奇地发现,从前没有看到的东西现在到处都露出自己的痕迹。——马克思《1868年3月25日致恩格斯》

  风险有三类:

  第一类风险指发生损失的可能性。这也是最早提出的风险概念。这一概念更偏重于保险的概念。损失有预期和非预期之分,如果损失可控,那就不需要保险。如果损失大且存在不确定性,就可以通过保险的方式转嫁风险。

  第二类风险指的是不确定性。在经济活动中,不确定性分为两种:一种可测的风险,一种不可测的风险。第一种可以概率测算、自保、分保等成本管理来测算;第二种不可测的风险,这种不可测的风险既存在带来收益的可能性、也存在带不来收益的可能性。通常说,企业经营过程中需要冒一定的风险,指的是这种不可测的风险。正因为不可测,所以才变得具有诱惑性和刺激性,也为企业提供了创新发展的空间。因此,企业的发展,既要拥抱风险,更要管理好风险。

  第三类是针对金融投资者、投资主体,风险指的是实际收益率和预期收益率的偏离程度。这一点,在投资者购买银行理财产品时表现尤为明显。往往投资者看中的是理财产品所宣传的预期收益率,而产品到期时有可能到不到预期收益率。对于投资者来说,购买理财产品本金没有亏,只是预期的收益少了,也算是一种风险。也就是说,没有发生损失未必不是风险。

  事实上,在当前企业的经营活动中,往往是三类风险交融,所以,预判风险,是防范风险的前提,把握风险的走向是谋求战略主控的关键。

  防范化解金融风险,需要明确金融创新的概念。

  血液,对于人体来说有多重要不需要多说,每个人对待自身的血液都非常认真。同样,作为现代经济的血脉,金融也是个需要非常严肃认真谨慎对待的领域。金融创新,也同样是个必须严肃认真谨慎面对的事情。与很多行业的创新一样,金融创新也是金融业内生发展的动力,是市场主体竞争的必然选择,其带来的风险同样不能回避。

  近几年来,出现了一些体内循环、脱实相虚的金融创新,这些创新飘在半空中,缺少了站在大地上的踏实感,是对实体经济运行的挑战。而踏实感来自哪里?只能来自服务实体经济。

  金融是现代化经济体系的重要组成部分,与实体经济紧密相连、相互支撑,服务实体经济是金融业的出发点和落脚点。可以说,为实体经济服务才是防范金融风险的根本举措。

  既然服务实体经济是金融的天职和本源,那么金融创新也就离不开实体经济。如今,各界人士只要是谈到金融发展,必然会以美国为例子,却忽略了任何一个国家的经济社会发展,尤其是金融业的发展,都是在历史、社会、文化、经济等特定条件和背景下发展的。以融资模式为例,美国、英国等是主要靠资本市场为主的直接融资模式,而德国、日本、韩国等确实间接融资为主导的融资模式。

  从国内来讲,我国仍然处在社会主义初级阶段没有变,仍然是最大的发展中国家这个基本国情没有变,这就决定了金融创新不能脱离基本国情。

  金融创新的空间在哪里?有两个:一是社会主要矛盾的变化,即人民日益增长的美好生活的需要与不平衡不充分的发展之间的矛盾,恰恰要通过金融服务实体经济、提高服务效率、服务能力来解决。二是金融业自身存在着发展不平衡不充分的问题,比如自身的效率、发展质量、结构优化等方面存在着不平衡不充分。这,是金融创新的广阔空间。

  从西方国家金融创新来看,除了金融业自身的竞争压力外,创新的一个动力是规避监管。金融创新与金融监管,是一个问题的两个方面。社会的金融发展,总是从创新到监管、从监管到不断创新、再到不断完善监管的良性循环过程。同样的,金融监管不能回避创新,监管的目的是把创新纳入有效管控轨道上,纳入到金融稳定发展的轨道上来。

  创新永远伴随着风险。金融风险的存在,就要求各类金融机构加强风险管理、加强内控体系的建设,同时也要强化监管。金融监管本身就是市场机制的重要组成部分,是金融稳定的内在要求,防范和化解金融风险是监管的基本职责。

  也可以说,有效防范化解金融风险,并不是遏制创新,而是在遵循规律基础上引导创新,使得创新能够在有效范围内发挥更大的作用。

  防范化解金融风险,需要关注什么呢?

  首先

  关注金融业发展的内在规律。通过历史地、辩证地、连续地、发展地看问题,认识和把握这些规律,是金融监管、化解金融风险的基本职责、基本要求。

  其次

  关注强化金融主体,重在提高自身的内控水平。“踮起脚站不长,大跨步走不远”。目前防控风险最有效的措施就是把自己的事情做好,不要盲目扩张、盲目投放。

  再次

  关注不确定环境中的确定性发展。当前,不确定性是常态,严监管也是常态,把能做的做好,能管的事情管好。

  最后

  还要关注企业的生命周期。企业在不同的生命周期发展过程中,由不同的融资方式加以匹配,而不是仅依靠某一种融资方式题。

  俗话说,听君一句话,胜读十年书。三天集中学习下来,很多人感触颇深。张家港市市委常委、常务副市长卞东方说,金融业的发展带来一些困惑。张家港现有金融各类市场主体161家,金融业态发展特别快,丰富了金融市场,在一定程度上满足了实体经济、居民的金融需求,但是也带来监管难度;很多企业活跃在资本市场,但目前股市低迷,部分上市公司的经营波动性较大;社会融资总量大,不良资产处置难度也相应增加。“这几天听下来,为当前的困惑、迷茫找到了思路,也找到了地方政府如何在金融监管中更有作为。”他说,金融创新必须建立在规则基础上,不能为了创新而创新,不能脱实向虚。

  南通市金融办主任张乃华说,收获非常大,对于金融创新、金融监管也有了更深刻的认识。“当前在防范化解金融风险过程中,最头疼的是打击处置非法集资,难在相关法律法规不健全、部门之间协调难度大。”他说,要引导全社的重视和参与,严控非法集资全链条:工商部门是把控企业注册关,要设立群众举报制度,酒店要严格把控非法集资组织的活动,纪委监察委员会要发文要求公职人员不得为这些机构站台、参与相关活动等。

  交汇点记者 赵伟莉

  新华日报社全媒体经济新闻部出品

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编辑:顾志铭

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