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90后酷爱“撸网贷”,近三成人群以贷养贷!

来源: 新华报业网   作者:赵伟莉  2018-08-23 21:03:30

  近两年来,消费金融出现井喷式发展,已经渗透到日常生活中的各个场景和环节。夸张点说,一个人从出生、上学、恋爱、结婚、旅行、买房、买车、装修、买家电、死亡等成长全周期的消费都能被其覆盖。到底是什么人在用?

  融360日前进行的问卷调查结果显示,90后成为消费贷款用户主力军,占比高达49.31%。

  什么人在借钱?即将直面“中年危机”的90后!

  花明天的钱,圆今天的梦。在丰富物质时代生长的90后们,深谙超前消费之道,也成为消费贷款的主力军,占比达到了49.13%,几乎占据半壁江山。

  从男女性别来看,男性占比达80.44%,女性仅为19.56%。男人花起钱来也是“够狠”。

  从数据上看,在用户最常使用的消费贷款产品中,信用卡以35.54%的比例占据首位,其次则是蚂蚁花呗、京东白条和网贷。

  从年龄上来看,不同年龄段的用户在消费贷款产品的使用上,呈现出了明显不同的特点:其中60后中最常使用的是信用卡,而90后、00后,花呗、白条成为其借钱首选。也就是说,对于年轻人来说,传统信用卡的优势已经渐渐消失,网贷的优势彰显。

  为啥要借钱?没想到,怕欠人情债成为借钱的首要原因。

  在问卷调查中,当受访者在回答“您为什么会选择消费贷款”时,32.82%的受访者选择了“下款快,不用欠人情债”。

  “撸网贷”付出的是利息,人情债无法用数字衡量。

  年纪越大的,越怕欠人情债。问卷调查显示,50%的60后都是因为怕欠人情债而选择消费贷款,随着年龄的减小,这一比例在逐步降低,在00后中只有13.64%是因此选择消费贷款。同时,因为“实在需要钱,不借不行”的受访者比例则随着年龄的减小呈现增长趋势。

  借钱做什么?日常消费是主要目的,也有不少人“以贷养贷”

  从调查数据来看,使用消费贷款的目的中,50.17%的受访者是满足日常生活消费,这其中并不包括房贷和车贷。

  其次是创业或者生意资金周转,占比36.9%,另外是给亲人治病、买家具、家电、3C等商品以及旅游休闲、博彩。

  值得关注的是,有28.57%的人使用消费贷是为了还其他欠款,其中如果按照收入层次来说,在无固定收入来源的人群中,52.63%的人“以贷养贷”。

  另外,调查结果发现,受访者大多希望能够出现更多高额度、低利息的消费贷款项目。从应用场景看,创业贷呼声最高,其次则是医疗分期。

  此外,教育、装修、旅游、租房、结婚、月子中心、育儿、农业、美容等消费分期场景,受访者也都有不同程度的需求。未来,在越来越大的市场需求刺激下,消费分期的应用场景必然越来越广泛。

还款压力并不小!

  总体来说,有35.71%的受访者认为,消费贷款是“中立,存在即合理,既然出现说明应该有人需要“。

  事实上,收入水平很大程度上影响了受访者的消费贷款行为。问卷调查结果显示,随着收入水平的增加,受访者贷款用于日常生活消费的比例呈现出整体下降趋势。

  月收入8000元是个分界线。收入在8000元以下的人群中,消费贷款的主要目的是日常生活消费,而收入在8000元以上的人群中,创业或生意周转才是其消费贷款的最重要目的。

  从数据分析来看,47.11%的受访者每月到手收入不足5000元。与之对应,49.15%的受访者每月消费贷款(不含房贷、车贷)占月收入三成以上,更有4.25%的受访者每月贷款额度占实际到手收入的100%以上。

  而加上房贷、车贷后,有5.44%的受访者每月贷款金额比到手工资还高,严重资不抵债。

  有意思的是,不同收入层次的人群,对消费贷款的态度也有较大差异。消费贷款占收入比例越高,对消费贷款认同度越低。而收入越高的群体对消费贷款井喷的赞同度越高。

  具体来看,除房贷车贷外,每月消费贷款占收入比超过100%的人群,对消费贷款的反对达到了68%,其中有44%甚至达到了憎恨的程度;而消费贷款占收入比10%以内的人群,反对率仅有29.01%。

  同时,收入越高的人群对消费贷款频繁涌现的赞同度越高。调查数据显示,收入在30000元以上的人群,对消费贷款表示力挺或赞成的比例达42.86%。

  调查还揭示了另外一个有意思的现象。面对着品目繁多的消费贷款导流平台,不同的群体表现也不同,其中60后更认同非贷款APP导流广告,00后认同度最低。

  从数据上看,随着年龄的增长,受访者对这种导流现象的支持率更高。如60后中有62.5%表示对这种现象“支持,这样一来借钱更方便了”,而00后中仅有31. 82%表示支持,反而有36.36%表示对这种现象“很反感,到处都是贷款入口,诱导我又借了更多的钱”。

  看了这样的问卷调查数据,新华经济分析师特别想感叹一句:说好的量入为出呢?千百年来倡导的节俭美德去了哪里?

  随着经济的发展,物质水平的提高,以及人们对金融的进一步了解,以及、消费观念的进步,适度、健康的个人负债的确能够更好地改善生活,提高幸福指数。

  但是,“度“很重要。有数据显示,在中国居民家庭负债中,除了房贷外,以消费为主的短期贷款增长是一个新趋势。仅2018年前5个月,居民短期债务新增0.86万亿元,对比而言,2015年与2016年两年间的累积新增短期贷款额仅为1.37万亿元。

  我们要承认,消费贷款在一定程度上分担了资金短缺的压力,相比于传统银行的消费贷款,各类网贷平台、各类视频导流平台通过简单粗暴的操作方式,提高了借贷的效率。

  然而,也正是这种简单粗暴、高利息的模式,让很多收入不稳定、缺乏自制力的人深陷,拔不出脚来。数据显示,居民未偿消费贷款总额今年增加了40%,达6.8万亿人民币。

  “如果没有这么多消费类贷款勾引,我也不至于欠那么多钱。”面对着这样的说辞,新华经济分析师一时语噎。近些年,消费金融一直是鼓励发展的领域。然而近两年来,街头、电梯、厕所、广告牌等等地方,随处可见“xx贷款了解一下”。

  从线上来看,发布贷款产品或是为贷款导流的平台越来越多,今日头条、碧桂园相继推出自己的贷款产品,手机品牌中的OPPO和VIVO也计划进军消费金融领域;继美团、墨迹天气、OFO、滴滴、爱奇艺等平台之后,就连美图秀秀、大姨妈这样的女性垂直APP也在为贷款导流。

  营销固然是诱导消费的一方面,但是个人的贪欲、攀比心理更要不得。俗话说,“美酒虽好,不可贪杯”的道理都懂,有多少能力借多少钱,超前消费虽美,切忌借贷无度。

 交汇点记者 赵伟莉 实习生 狄涵

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编辑:邓晓琦

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